Bankinter ganó 550,7 millones de euros en 2019, el mayor beneficio de su historia y un 4,6% más que el año anterior, según ha informado la entidad en un hecho relevante remitido a la CNMV, en el que señala el negocio de clientes como el “origen de los buenos resultados”. El banco celebra que la cifra supone encadenar siete años de incremento del beneficio, con una media de crecimiento anual del 24%, así como una mejora de los márgenes y la reducción de las tasas de morosidad. Parte del aumento de los resultados se debe a la integración en las cuentas de EVO Banco y Avantcard el pasado 31 de mayo.

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La entidad que preside María Dolores Dancausa logró un margen bruto de (ingresos por comisiones, intereses, operaciones financieras y otros) de 2.054,7 millones, un 5,9% más que el año anterior, gracias, afirma, al negocio de clientes, que “sigue estando en el origen de los buenos resultados obtenidos por el banco”. Así, la banca comercial aporta el 28% de los ingresos, lo mismo que la banca de empresas, por el 20% de Línea Directa Aseguradora, el 13% del crédito al consumo, el 6% del negocio en Portugal y el 2% de EVO.

El margen de intereses alcanza 1.190,6 millones, un 8,8% más (5,1% sin la aportación de EVO y Avantcard), mientras que los ingresos por comisiones suben a 479,5 millones, un 6,6% más (un 3,4% sin contar con EVO Banco). El margen de explotación, por su parte, se eleva a 977,5 millones, un 4,4% por encima del año anterior (+7,9% sin EVO). Los otros ingresos, finalmente, caen un 8%, fundamentalmente por la caída de Línea Directa Aseguradora (382 millones, un 4,4% menos).

Pese a que los costes operativos también se incrementaron (un 7,2%, por los negocios adquiridos, afirma Bankinter), el beneficio neto llega a 550,7 millones, un 4,6% más, y antes de impuestos a 741,4 millones, un 2,8% más, (2,4% sin EVO). Línea Directa aporta el 19% del beneficio.

Bankinter destaca que la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) es del 13% “en puestos de liderazgo entre la banca cotizada europea”. Sin embargo, este índice de rentabilidad cae dos décimas respecto al año pasado. Mejor se comporta la morosidad, que cae 39 puntos básicos, hasta una “ventajosa” ratio del 2,51% (5,7% en préstamos al consumo). El banco subraya también que ha reducido un 16,5% su cartera de activos inmobiliarios adjudicados (adquiridos en pago por deudas) desde 348,2 millones a 290,7.

Destaca igualmente que su ratio de capital CET1 fully loaded (un indicador de solvencia) cerró 2019 en un 11,61%, por encima de lo requerido por el BCE para la entidad (un 8,2%), pero 14 puntos básicos más bajo que el año anterior.

La entidad subraya que cuenta con una tasa de cobertura de depósitos sobre créditos del 98,3%, 4,5 puntos básicos más que en 2018 después de que el gap comercial (diferencia entre la inversión crediticia y los recursos captados de clientes) se redujese a 1.300 millones en 2019, frente a los 3.700 en 2018.

Los activos totales del banco cerraron en 2019 en 83.732,3 millones de euros, un 9,5% más que al cierre de 2018, tras la incorporación de EVO, mientras que la inversión crediticia suma un total de 60.411 millones, 8,9% más (un 5% sin EVO y, afirma Bankinter, muy por encima de la media del sector (-1%) en este aspecto. Los recursos minoristas de clientes suman 57.814,6 millones, un 14,3% más que al cierre de 2018.

Fuente: El País